外貨預金とＦＸの違い

取扱金融機関

外貨預金→銀行
ＦＸ→証券会社・ＦＸ専業者など

外貨預金は「銀行」が取り扱っているというだけで、、もうお分かりですよね。外貨預金は手数料がめちゃめちゃ高いんです。本当ありえないくらい。後半で、具体的な数字を提示して説明をします。

取引時間

外貨預金→銀行の営業時間内
ＦＸ→土日を除く24時間

FXは24時間いつでも取引が可能です。もちろん銀行でも、インターネットバンキングをご利用の方は、土日を除く24時間で取引が可能です。(システムメンテナンス中は取引不可です)

資金の安全性

外貨預金→預金保護制度の対象外
ＦＸ→信託保全が義務付け

意外なことに、外貨預金よりFXほうが安全なんですよね・・。外貨預金は「預金」という名がつくのに、預金保護制度の対象外なのです。ですから、もし預金先の銀行が破綻した場合、残念ながら外貨預金は保護されないんですね。

手数料

外貨預金は往復1円なのに対して、FXでは1銭(0.01円)は当たり前。銀行で外貨預金している人は、手数料で本当に損をしているので考え直したほうが良いです。100万円の外貨預金をした場合、往復で2万円も手数料がかかります。これがFXであれば200円ですからね。

生徒

先生、投資信託の販売手数料は、銀行と証券会社のどちらが安いのでしょう？

貯金の達人

一般的には、ネット証券のほうが銀行より安いよ。ネット証券は店舗を持たない分、販売コストを抑えることが出来るからね。

投資信託の手数料とその種類

投資信託の手数料には大きく「販売手数料」「信託報酬」「信託財産留保額」という3種類の手数料があります。

・販売手数料
投資信託を買い付けする際にかかる手数料。販売会社（証券会社や銀行）によって手数料の額は異なります。ただし、上限額は設定されています。

・信託報酬(運用管理費用)
投資信託を管理するためにかかる手数料。どの販売会社で購入しても同じだけ手数料がかかります。販売会社による違いはありません。

・信託財産留保額
投資信託を途中で解約する際にかかる手数料。どの販売会社で購入しても同じで、投資信託ごとに定めが異なります。なお、無料となっている投資信託もあります。

上記からわかる通り、投資信託の販売手数料だけ販売会社による違いがあるわけです。投資信託を買う場合は「販売手数料の安いところで買うのが有利」というわけですね。

国内インデックス・ファンドで比較

主要なネット証券、都市銀行のインデックスファンド信託報酬を調べてみました（2016/08/16時点。すべて税込み）
・SBI証券、マネックス証券で販売しているニッセイ日経２２５インデックスファンド：信託報酬 年率0.27%
・みずほ銀行の i-mizuho国内株式インデックス：信託報酬 年率0.4104%
　(インターネットバンキングでの申し込み限定)
・三菱東京UFJ銀行のｅMAXIS 日経225インデックス：信託報酬 年率0.432%
・三井住友銀行の三井住友・２２５オープン：信託報酬 年率0.648%
・りそな銀行の日経２２５ノーロードオープン：信託報酬 年率0.864%
　(インターネットバンキングでの申し込み限定)

貯金の達人

販売手数料がないインデックスファンドですら、この違い！銀行にしてみれば、インデックス・ファンドを買われても利益にならないでしょうから、積極的に勧めてくる営業の方はいないでしょうね。きっと「愛称：○○」とついた、（銀行にとって）おいしいファンドを勧めてきます。気をつけましょう。

無料の相談窓口に初心者が行っては駄目

銀行の無料相談窓口に気をつけましょう。銀行は投資信託の販売手数料で稼いでいるので、窓口に来た人には「銀行にとって有利な商品」＝「投資家にとっては不利な商品」を積極的に勧めてきます。同じ国内型インデックスファンドでも、窓口では販売手数料2.3%！なんてぼったくりファンド（失礼！）を勧められます。

中には、定期預金をしたい！と窓口に相談にいったら、なぜか手数料の高いファンドを購入してしまった可哀想な方もいます・・